החזרי מס על משכנתא

מי בכלל צריך משכנתא?

אחוז גבוה מאוד של אנשים הקונים דירות, נעזרים בהלוואת משכנתא מהבנק. מחירי הדירות בכל רחבי הארץ עלו מאוד בשנים האחרונות ולרוב האנשים קשה מאוד (עד כדי בלתי אפשרי) לממן רכישת דירה באופן עצמאי ללא עזרה מהבנק.

לשם כך נוצרה ההלוואה המוכרת לכולנו הנקראת משכנתא. העיקרון הוא פשוט - הבנק נותן לכם הלוואה גדולה במיוחד לצורך רכישת דירה והדירה שתרכשו תשמש כערבון עד להחזרת כל החוב עבור הדירה (כולל ריבית כמובן). הדירה למעשה ממושכנת לטובת הבנק ואם לא תצליחו לעמוד בתנאי ההלוואה ולהחזיר אותה כנדרש, בנסיבות מסויימות תאבדו את הדירה לטובת הבנק.

יש לכך כמובן יתרונות וחסרונות - מצד אחד, בזכות המשכנתא רבים יכולים לרכוש דירות (שלא יכלו לרכוש ללא הלוואה זו), אך מצד שני הלווים צריכים, במשך עשרות שנים, להחזיר את ההלוואה הגדולה לבנק ואף לשלם ריבית גבוהה למדי עבור הלוואה זו. הבנקים הם ללא ספק המרוויחים הגדולים, אך חשוב לדעת שגם אתם יכולים להרוויח עוד משהו מלבד הדירה שתרכשו. המדובר כמובן בהחזר מס.

איזה החזר מס ניתן לקבל על המשכנתא?

בין אם אתם שכירים או עצמאים, סטודנטים או פנסיונרים, חשוב שתדעו כי ברגע שלקחתם משכנתא יש עליכם חובה גם לרכוש ביטוח חיים. רכישת ביטוח החיים היא חלק נפרד מכל תהליך המשכנתא והבנק לעולם לא ייתן לכם משכנתא אם לא תרכשו במקביל גם ביטוח חיים. זאת, על מנת להבטיח לבנק שהוא יקבל את מה שמגיע לו גם במקרה של פטירתו של אחד מבני הזוג. במידה ואחד מבני הזוג שלקחו את המשכנתא נפטר, ביטוח החיים יכסה את בן הזוג השני וכך הוא יוכל להמשיך ולשלם את המשכנתא והבנק לא יפסיד.

בזכות המרכיב הזה של ביטוח החיים, ניתן גם לקבל החזרי מס מסויימים. על כל הפקדה של ביטוח חיים למשכנתא, ניתן לקבל 25% החזרי מס משכנתא. ברוב המקרים ביטוח זה נעשה על ידי חברות ביטוח פרטיות. לכן, כפי שימליץ כל מי שסיים לימודי מנהל עסקים,

חשוב תמיד לשמור את כל המסמכים והאישורים (כולל את האישור השנתי) אודות תשלומי ביטוח החיים והמשכנתא. למשל - אם יש לכם משכנתא של 4000 שקלים לחודש ואתם משלמים 200 שקלים לחודש עבור ביטוח חיים, בכל חודש תוכלו לקבל זיכוי של 25% ממאתיים השקלים הללו (כלומר 50 שקלים). בשנה שלמה זהו כבר סכום שמצטבר לכמה מאות שקלים ובמשך עשרות שנים סכום זה יגיע לאלפי שקלים. לא רע בכלל...

כמובן שחשוב להתייעץ עם יועץ מס או עם רואה החשבון שלכם, על מנת לקבל את התמונה המלאה וגם על מנת שתדעו אילו מסמכים יש לצרף או להגיש למס הכנסה. זכרו כי אם תדרשו את החזרי המס שמגיעים לכם תחסכו אלפי שקלים וזה יקל עליכם בתשלום המשכנתא!